Asien versucht, E-Commerce und Embedded Finance einzuführen, um Innovationen voranzutreiben

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In Südostasien sind viele der größten Schwellenländer der Welt beheimatet, die einen Bedarf erkennen, der schnell wachsenden Bevölkerung der Region gerecht zu werden. Viele Unternehmen machen auch das Beste aus der Übernahme von Technologie und der offenen Einstellung zu Innovationen in der Region, was zu ihrer hohen technologischen Durchbruchsrate führt. Insbesondere die Smartphone-Nutzung in Südostasien ist im Vergleich zu den westlichen Volkswirtschaften enorm, wobei die Zahl der Nutzer voraussichtlich steigen wird 326,3 Millionen in diesem Jahrwas bedeutet, dass in einigen Ländern wie Thailand, 98,8 % der Menschen nutzen ein Smartphone. Dies bildet die perfekte Landschaft für das Gedeihen von Embedded Finance.

Der Euromonitor-Bericht 2022 über das Wachstum der digitalen Wirtschaft prognostiziert, dass sich die E-Commerce-Umsätze im asiatisch-pazifischen Raum bis 2025 auf 2 Billionen US-Dollar verdoppeln werden. Der Autor des Berichts fügte außerdem hinzu: „Hier gibt es einen erheblichen Appetit und eine große Chance für die digitale Transformation und die Zusammenführung von Embedded Finanzen und E-Commerce sehr sinnvoll“, was bestätigt, dass die Kombination von Fintech und E-Commerce ein Schritt in die richtige Richtung ist und dass Unternehmen bereit sind, die Vorteile zu nutzen.

Der Bedarf an eingebetteter Finanzierung

Aufgrund von mangelndem Bewusstsein und mangelndem Vertrauen in Bankdienstleistungen 6 – 10 Südostasiaten sind derzeit underbanked oder sogar völlig unbanked. In Gebieten wie den USA, Europa und Japan ist eine Kreditkarte die einfachste Art, online zu bezahlen, aber in Südostasien, wo der Markt ganz anders funktioniert, haben nur 3 von 100 überhaupt eine Kreditkarte.

Dies stellt eine enorme Marktlücke dar, die Banken einfach nicht füllen können, daher der Aufstieg von Embedded Finance. Mit Embedded Finance können Unternehmen jetzt Geld an ihre Familie im Ausland zurücksenden, Anbieter im Ausland bezahlen und Versicherungen und andere Dienstleistungen erwerben, die für den Geschäftsbetrieb erforderlich sind, ohne eine Karte zu verwenden. Banking-as-a-Service kann auch verschiedene Formen von Anlageoptionen ermöglichen, sodass Verbraucher ihre Finanzen aus einer Hand erhalten.

Embedded Finance hat Möglichkeiten für diejenigen geschaffen, die noch nie ein Bankkonto besessen haben, was bedeutet, dass sie jetzt digital auf Finanzen zugreifen können. Geschäftsinhaber benötigen lediglich ein Telefon, um an Bord zu gehen, die Sicherheitskontrolle zu durchlaufen und Online-Transaktionen durchzuführen, wodurch die Notwendigkeit für Banken entfällt.

E-Commerce ist der Schlüssel für KMU

In Südostasien werden 85 % der Transaktionen über Social Commerce, Conversational Commerce oder Marktplätze abgewickelt. In der gesamten Region benötigen KMU Unterstützung, insbesondere wenn es um die Finanzierung der Lieferkette geht. Hier wird E-Commerce entscheidend.

E-Commerce ermöglicht die Bewegung von Daten, die über die gesamte Lieferkette hinweg integriert sind. Durch die Digitalisierung erhalten KMU eine Online-Präsenz, aber es ist ebenso wichtig, kleinere Unternehmen in die Lieferkette einzubeziehen, um größeren Unternehmen die von ihnen finanzierten Unternehmen sichtbar zu machen und die Bereitstellung der erforderlichen Waren sicherzustellen.

E-Commerce ermöglicht KMU den Zugang zu Darlehen, Krediten und Unterstützung bei der Daten- und Bestandsverwaltung. Mit dieser Ebene des Finanzflusses können KMU jetzt in einem ganz anderen Ökosystem existieren, das kleinere Unternehmen dazu drängt, sich in Bereiche vorzuwagen, die ihnen zuvor nicht zur Verfügung standen.

Die Kombination von Fintech mit E-Commerce treibt Innovationen voran

Da Embedded Finance Geschäftsinhabern den Zugang zu Finanzmitteln ermöglicht, ohne dass eine Bank erforderlich ist, und E-Commerce eine Vielzahl von Möglichkeiten für kleine Unternehmen schafft, ist es klar, dass die Digitalisierung die Art und Weise, wie Unternehmen arbeiten, vollständig verändert. Die Zusammenlegung der beiden Sektoren ermöglicht KMU einen leichteren Zugang zu Kapital, Krediten und allen anderen Finanzdienstleistungen, die sie benötigen, während sie hart daran arbeiten, Fuß zu fassen und als Unternehmen zu wachsen.

Diese Fusion vergrößert nicht nur den E-Commerce-Bereich, sondern auch die Fintech-Branche insgesamt, da sie zahlreiche Möglichkeiten für Unternehmen schafft und weitere Innovationen fördert. Was eine Kombination aus E-Commerce und Fintech besonders leistungsfähig macht, ist, dass sie es Unternehmen ermöglicht, schneller zu wachsen und sich der Digitalisierung zu stellen, und beweist, dass Technologie neue Ideen und Denkweisen fördern kann.

Obwohl es wie eine revolutionäre Idee erscheinen mag, ist jedes Segment, das mit Fintech verschmilzt, ein natürliches Phänomen. Indem wir Finanzdienstleistungen anbieten, können wir sowohl die lokale Wirtschaft unterstützen als auch mehr Wirtschaft auf unseren Plattformen am Laufen halten. Unternehmen wie Amazon haben begonnen, Zahlungen und Finanzdienstleistungen einzuführen, und dies zeigt, dass die Kombination sehr bald sehr beliebt sein wird, es ist nur eine Frage der Zeit.

Wir sind Enabler sowohl im Fintech- als auch im E-Commerce-Bereich und möchten Teil der Bewegung zur Demokratisierung von Finanzdienstleistungen sein. Durch die Kombination von Fintech und E-Commerce sind wir an den meisten Dingen beteiligt, die ein KMU täglich erledigt, weshalb die Synergie so stark ist. Und die positive Reaktion auf die Kombination bisher in Asien zeigt, dass wir auf dem richtigen Weg sein müssen.

Shailesh Naik ist CEO von MatchMove. Er verfügt über mehr als 35 Jahre Erfahrung im Finanzbereich, unter anderem bei EY, PWC und Capgemini. Naik war auch in Führungspositionen bei führenden Technologieunternehmen wie Cisco tätig, bevor er 2009 MatchMove Play und 2014 MatchMove gründete.

Anurag Avula ist CEO von Shopmatic. Er ist ein erfahrener Chief Executive Officer mit einer nachgewiesenen Geschichte der Bereitstellung von Mehrwert für Stakeholder in der Internet- und Zahlungsbranche. Avulas Karriere hat ihm Fähigkeiten in den Bereichen Verkauf, Geschäftsentwicklung und Kundenverwaltung verliehen.