Covid-19 hat gezeigt, dass Finanzinstitute schnelle Veränderungen möglich sind

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Banken mögen selbst überrascht gewesen sein, wie schnell sie ihre Geschäftstätigkeit an Covid-19 anpassen konnten.

„Die Pandemie hat der Branche gezeigt, dass schnelle Veränderungen möglich sind“, sagte Scott Mullins, Leiter der weltweiten Geschäftsentwicklung für Finanzdienstleistungen bei Amazon Web Services (AWS). „In der Branche gab es kaum Appetit auf eine Modernisierung. Das hat sich schnell geändert. Die Pandemie war ein Brandbeschleuniger. Unternehmen mussten schnell einige technische Entscheidungen treffen, um aus der Ferne zu arbeiten oder mit Kunden aus digitaler Perspektive zu interagieren. Covid hat uns sehr schnell vorangebracht und gezeigt, dass wir den technischen Wandel viel schneller bewältigen können, als wir gedacht hatten.“

Finanzdienstleistungsunternehmen, von Banken bis hin zu Börsen, profitierten von der Leistungsfähigkeit und Flexibilität des Cloud Computing.

Einige der ersten Reaktionen auf die Pandemie bestanden darin, unmittelbare Bedürfnisse zu befriedigen, wie die Unterstützung von Mitarbeitern, die von zu Hause aus arbeiteten, während andere dies als Schritt in Richtung einer tiefgreifenden Transformation nutzten, fügte Mullins hinzu.

Eine globale Bank nutzte Amazon Connect, einen Call-Center-Service von AWS, der teilweise entwickelt wurde, um Unternehmen dabei zu helfen, Kundendienstmitarbeiter aus der Ferne zum Laufen zu bringen, und schickte zu Beginn der Pandemie 6.000 Kundendienstmitarbeiter nach Hause, sagte er.

„Die Agenten der Bank waren innerhalb von 10 Tagen mit Amazon Connect einsatzbereit, ein Prozess, der normalerweise bis zu fünf Monate gedauert hätte. Bei BBVA ermöglichte die Verwendung von Amazon AppStream 2.0 mehr als 86.000 Mitarbeitern auf der ganzen Welt, aus der Ferne zu arbeiten, was letztendlich die Implementierungszeit im Vergleich zu lokalen Projekten um 90 % verkürzte.“

Mullins sagte, andere Banken hätten eine tiefgreifende Modernisierung vorgenommen, Itau in Brasilien habe die Verwendung von Mainframes vollständig eingestellt und sei in die Cloud gegangen, um die Erfahrungen von 60 Millionen Benutzern neu zu erfinden. JP Morgan kündigte eine neue digitale Bank in Großbritannien an und hat angekündigt, dass sie ihren Kern auf die Cloud-basierte Thought Machine verlagern wird.

„Die Menschen sind bereit, in der Modernisierung echte Transformationsarbeit zu leisten.“ Einige kompilieren alten Code neu, um ihn in der Cloud auszuführen, andere setzen auf völlig neue Technologien, und wieder andere kombinieren beides.

„Es ist nicht binär“, sagte Mullins über die Entscheidungen, die sie treffen. „Häufig wird die Entscheidung, alten Code neu zu kompilieren, neue Technologien einzusetzen oder eine Kombination zu verfolgen, davon bestimmt, was den Kunden den größten Nutzen bringt, ohne übermäßig störend zu sein. Als BB&T und SunTrust zu Truist fusionierten, benötigte die neue Marke eine nahtlose digitale Migration, die das Risiko reduzierte, eine Integration ermöglichte und zu einem verbesserten Kundenerlebnis führte, während gleichzeitig die Integrität älterer Plattformen und Sicherheit gewahrt und Abhängigkeiten für mehr Geschwindigkeit beseitigt wurden. Durch die Erstellung von APIs auf verschiedenen Ebenen seines digitalen Stacks war Truist in der Lage, seine Benutzererfahrung und Benutzeroberflächenarchitektur auf aktuellen APIs aufzubauen und in ältere Systeme zu integrieren.“

In manchen Fällen hängt die Auswahl von den verfügbaren Talenten ab – Unternehmen wechseln möglicherweise zu neuen Technologien, weil sie kein technisches Personal finden, das mit alten Sprachen arbeiten kann oder möchte.

„Unsere Roadmaps für unsere Technologie basieren auf eingehenden Anfragen von Kunden und vorausschauendem Denken“, sagte Mullins. „Wenn wir feststellen, dass Kunden einen Bedarf haben, der von ihren derzeitigen Diensten nicht erfüllt wird, werden wir ihn aufbauen, für Finanzdienstleistungen oder für mehrere Branchen – zum Beispiel Betrugspräventionsdienste.

„Neunzig Prozent der Roadmap für AWS-Produkte und -Services stammen direkt aus Kundenanfragen; die anderen 10 % unserer Innovationen entstehen aus Bedürfnissen, von denen unsere Kunden noch gar nicht wissen, dass sie sie brauchen.“

Zu den AWS-Innovationen für den Finanzbereich gehören die Amazon Quantum Ledger Database (QLDB), eine vollständig verwaltete Ledger-Datenbank, die ein transparentes, unveränderliches und kryptografisch verifizierbares Transaktionsprotokoll bereitstellt, und Amazon FinSpace, das die Speicherung, Katalogisierung und Aufbereitung von Finanzbranchendaten in großem Umfang erleichtert .

Als Antwort auf eine Anfrage nach Beispielen für Erfolgsgeschichten von Kunden schickte Mullins mehrere Fälle per E-Mail.

Innovation im Bereich Digital Banking: Mox Bank Limited, eine der am schnellsten wachsenden Banken in der Geschichte Hongkongs, ging während der anhaltenden Covid-19-Pandemie innerhalb von 18 Monaten von der Erstlizenzierung bis zur Markteinführung ihrer Cloud-nativen und digitalen Bank. Allein im ersten Monat wurden über 35.000 Kunden registriert. Die Cloud-basierte Bank läuft auf AWS und bietet eine Reihe von Diensten vollständig digital über ihre mobile App an.

Personalisierung: Vanguard nutzt maschinelles Lernen auf AWS, um Finanzberatung zu personalisieren. Das Unternehmen nutzte AWS-Dienste wie Amazon SageMaker, um Faustregelempfehlungen mit ausgefeilteren Finanzratschlägen zu optimieren, um das Ruhestandsvermögen und die Ausgaben für Investoren zu maximieren.

Open Finance: Die Solarisbank AG, Europas führende Banking-as-a-Service-Plattform, gab im November 2020 bekannt, dass sie als erste Bank in Deutschland alle ihre Kernbankensysteme, digitalen Produkte und Datenbanken erfolgreich auf AWS migriert hat in die Cloud migrieren. Die Solarisbank beseitigt die technologischen und regulatorischen Barrieren für ihre Geschäftspartner, Finanzdienstleistungen schnell und nahtlos anzubieten, indem sie die Produktpalette innerhalb ihrer deutschen Vollbanklizenz mit einer API-basierten Banking-Infrastruktur kombiniert.

Bereitstellungstransformation: Snowflake ist ein AWS-Partner und stellt die Data Cloud bereit – ein globales Netzwerk, in dem Tausende von Organisationen Daten mit nahezu unbegrenzter Skalierbarkeit, Parallelität und Leistung mobilisieren. Kunden können Daten, die sie in Snowflake von Amazon FinSpace haben, einfach verwenden, wo quantitative Analysten Daten aus mehreren Quellen finden und darauf zugreifen können, um Handelsstrategien zu entwickeln und Risikobewertungen durchzuführen. Capital One nutzt die Snowflake Data Cloud, um die Veränderungen in der Welt zu verstehen und schnell zu reagieren, um auf die sich entwickelnden Bedürfnisse seiner Kunden einzugehen.

Finanzdienstleistungen haben eine Mischung aus Unternehmen, die ihre eigene Software entwickeln wollen, und Unternehmen, die sich auf Software verlassen, die von anderen entwickelt wurde, fügte Mullins hinzu.

Obwohl einige Aufsichtsbehörden davon gesprochen haben, Finanzdienstleistungsunternehmen zu ermutigen, mehr als einen Cloud-Anbieter für Redundanzen zu verwenden, sagte Mullins, dass dies nicht zur Standardpraxis geworden sei.

„Die meisten Unternehmen gehen dieses Risiko so an, dass die überwiegende Mehrheit 80–90 % ihrer Workloads bei einem Anbieter abwickelt. Sie können jedoch auch von Nischenangeboten oder speziellen Anwendungsfällen zusätzlicher Cloud-Anbieter profitieren. Aber für zentrale, unternehmenskritische Workloads sehen wir Kunden, die sich normalerweise dafür entscheiden, diese Art von Workloads mit einem Cloud-Anbieter bereitzustellen, und in den meisten Fällen entscheiden sie sich für AWS, um diese Systeme zu betreiben.“

Mit Blick auf das Banking in den USA sieht er Open Banking und Open Finance im Allgemeinen bald kommen.

„Das begann in Europa und breitete sich auf den asiatisch-pazifischen Raum und Lateinamerika aus, und jetzt sehen wir, wie es in die USA kommt. Das Argument für Open Banking ist, dass es den Verbrauchern die Kontrolle über ihre Informationen gibt und sie ihre Informationen zu einem anderen Finanzinstitut übertragen können. Das war das Versprechen.“

Die Umsetzung habe ihre Herausforderungen, fügte er hinzu. Es hilft Herausfordererbanken, weil es Kunden leicht macht, von ihrer alten Bank zu einer neuen zu wechseln. Aber selbst in Großbritannien, wo Open Banking das Gesetz ist und Challenger-Banken beliebt sind, dauert es einige Zeit, bis sich Kunden für eine neue Bank entscheiden, sagte er. Viele belassen ihre direkte Gehaltseinzahlung immer noch bei den Banken, die sie seit Jahren nutzen.

„Es wird einige Zeit dauern, bis sich diese Praktiken weiterentwickeln.“