Der Schlüssel zur erfolgreichen Finanzplanung: Anpassung

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„Je mehr Sie an eine bestimmte Version der Zukunft gebunden sind“, warnt der Schriftsteller Shane Parrish, „desto weniger wahrscheinlich ist es, dass Sie sich anpassen, wenn sich die Dinge entwickeln.“

Während ich glaube, dass dieses Zitat in jedem Aspekt des Lebens nahezu universell anwendbar ist, ist es besonders wichtig im Bereich der Finanzplanung. Tatsächlich kann die Fähigkeit, sich an veränderte Umstände anzupassen, DER Schlüssel zu finanzieller Fitness sein, denn Veränderung ist eine der einzigen Konstanten im Leben und im Geld. Schauen wir uns ein paar Beispiele an, bei denen die Fähigkeit, sich zu biegen, dazu beitragen kann, dass Ihr Finanzplan nicht kaputt geht:

1. Rückgang des Einkommens – Unabhängig davon, ob es überraschend kommt (wie der Verlust des Arbeitsplatzes) oder Teil des Plans ist (wie die Geburt eines Kindes, was zu einer Verringerung des Haushaltseinkommens führt), kann eine bedeutende Einkommensminderung für jeden eine große Herausforderung darstellen . Aber es ist eine noch größere Herausforderung, wenn Sie von 100 % (oder mehr) Ihres Nettogehalts leben, ein Szenario, das leider eher die Norm als die Ausnahme ist.

Ja, ich verstehe, Wohnen ist teuer, genauso wie Tagesbetreuung, wenn Sie kleine Kinder haben, und wir zahlen derzeit alle mehr für Lebensmittel und Benzin, also gibt es keinen Mangel an Ausgaben, um Anspruch auf unser Einkommen zu erheben. Aber wenn Sie jeden Dollar, den Sie verdienen, ausgeben, kann sich eine Verringerung des Einkommens tragisch anfühlen. Unter seinen Verhältnissen zu leben – also seinen Lebensstil bewusst unter seinem heutigen Einkommen anzusiedeln – ist daher die einzige Möglichkeit, sich elegant auf eine Einkommensminderung einzustellen.

2. Unerwartete Ausgaben – Bremsen für das Auto, ein neues Dach für das Haus, überraschende Arztkosten für ein Familienmitglied – dies sind nur einige der vielen Beispiele für unerwartete Ausgaben, die wahrscheinlich auf uns zukommen werden. Wenn wir mit diesen Überraschungen nicht rechnen, können sie oft zu finanziellen Schäden führen, insbesondere wenn wir zur Deckung der Rechnungen auf hochverzinsliche Verbraucherkredite oder Kreditkarten zurückgreifen müssen.

Wir können uns daher an diese Ausgaben anpassen, indem wir ein „Puffer“- oder „Regentag“-Konto mit einem separaten Posten in Ihrem Budget einrichten, um sicherzustellen, dass Ihr gesamter Finanzplan nicht durch eine einzige Überraschung entgleist. Denn seien wir ehrlich: Obwohl wir nicht wissen, in welcher Form und wann sie auftreten werden, wissen wir, dass unerwartete Ausgaben auf uns zukommen.

3. Marktvolatilität – Es wurde uns eingetrichtert, dass „der Markt“ etwa 10 % pro Jahr verdienen sollte, aber diese überbewertete Jahresrendite ist nichts weiter als ein hypothetischer Durchschnitt. In Wirklichkeit ist es unsere Bereitschaft, kurze und lange Strecken beunruhigender Marktvolatilität zu ertragen, die uns ein Recht auf das Schöne gibt erwartet Renditen, die der Markt in der Vergangenheit geliefert hat.

Wie können wir uns also an verrückte Märkte anpassen? Erkunden Sie Ihre Fähigkeit, Bereitschaft und Notwendigkeit, Risiken einzugehen, oft mit einem Dritten; Bauen Sie dann ein diversifiziertes und ausgewogenes Portfolio auf, das darauf ausgelegt ist, Ihre Ziele zu erreichen, ohne Sie nachts wach zu halten. Wenn sich Ihre Lebensumstände – oder Ihre Risikotoleranz – ändern, kalibrieren Sie Ihre Portfolioallokation, um sicherzustellen, dass sie angemessen ist.

Veränderungen und Überraschungen sind im Umgang mit Leben und Geld unvermeidlich. Anpassungsfähigkeit wird daher zur Geheimwaffe eines jeden erfolgreichen Finanzplans. Darüber hinaus kann dieser flexiblere Ansatz, wenn wir uns als anpassungsfähig erweisen, oft zu noch wünschenswerteren Ergebnissen führen, als wir uns ursprünglich vorgestellt hatten.