Finanzielle Meilensteine, die vor Ende 2022 erreicht werden müssen

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Die erste Hälfte des Jahres 2022 war nicht gut für die Börse. Tatsächlich war es die schlechteste erste Hälfte seit 1970.

Der Abschwung, der von einer rekordhohen Inflation und einer niedrigen Verbraucherstimmung geprägt war, hat die Aktienkurse einbrechen lassen. Alles – von Blue-Chip-Tech-Aktien wie Facebook und Amazon bis hin zu großen Indizes wie dem S&P 500 – ist gefallen, was viele dazu veranlasst, mit ihren Investitionen nachzulassen.

Laut dem BMO Real Financial Progress Index-Umfrage Ende Mai 2022 veröffentlicht, haben 21 % der Amerikaner ihre Rentenbeiträge gekürzt. Für diejenigen, die dies tun, fallen jedoch Opportunitätskosten an, da steuerbegünstigte Rentenkonten für jedes Kalenderjahr festgelegte Grenzen haben. Und sobald diese Frist verstrichen ist, gibt es keine Möglichkeit, diese Investitionsmöglichkeit zurückzugewinnen.

Wenn Sie etwas Geld übrig haben oder Investitionen für die Zukunft priorisieren möchten, sollten Sie diese drei Konten vor dem nächsten Jahr füllen.

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Investieren Sie vor Jahresende in diese drei Konten

Gesundheitssparkonto (HSA)

Geld für Sie ausgeben Health Savings Account, oder HSA, ist eine solide Möglichkeit, mit dem Sparen für zukünftige Gesundheitskosten zu beginnen. Sie können diese Art von Konto auch als Anlagevehikel für den Ruhestand nutzen.

Um sich für diese Art von Konto zu qualifizieren, müssen Sie über a Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt, was normalerweise eine gute Option für diejenigen ist, die selten zum Arzt gehen. Gesundheitspläne mit hohem Selbstbehalt haben in der Regel Selbstbehalte über 1.400 USD für Singles und 2.800 USD für mehr als zwei Personen.

Solange Sie einen qualifizierenden Gesundheitsplan haben, können Sie ganz einfach ein Gesundheitssparkonto eröffnen. verwende ich derzeit lebhaft und sind sehr zufrieden mit seinem HSA-Produkt.

Sobald Sie mit der Einzahlung von Geldern auf Ihr HSA beginnen, können Sie eines von zwei Dingen tun – das Geld im HSA-Teil des Kontos behalten und für qualifizierende gesundheitsbezogene Kosten sparen oder das Geld direkt in ein selbstgesteuertes Maklerkonto investieren .

Der Schlüssel dazu ist die Möglichkeit, Ihr Konto in ein Dreifach-Steuervorteilskonto umzuwandeln. Behalte diese drei Dinge im Hinterkopf, damit diese Taktik für dich funktioniert:

  • Wenn Ihr Arbeitgeber einen HSA zur Verfügung hat, können Sie Geld von Ihrem Gehaltsscheck vor Steuern beitragen lassen
  • Wenn Sie sich entscheiden, das Geld in den Makleranteil zu investieren, wächst Ihr Geld steuerfrei
  • Sobald Sie 65 Jahre alt sind oder behindert werden, können Sie das Geld steuerfrei abheben, solange das Geld dann zur Deckung von Krankheitskosten verwendet wird – wenn Sie sich entscheiden, das Geld für andere Ausgaben zu verwenden, wird es dann besteuert gewöhnliche Einkommenssteuersätze (ähnlich wie beim Ausscheiden aus einem 401(k)).

Es ist unvermeidlich, dass Sie Ihr ganzes Leben lang medizinische Ausgaben haben werden, daher ist ein Gesundheitssparkonto eine großartige Möglichkeit, für diese Kosten zu sparen. Plus, je früher Sie anfangen, desto mehr Zeit haben Sie, damit der Zinseszins für Sie arbeitet.

HSA-Höchstbeträge werden jedes Jahr überprüft, aber im Jahr 2022 liegen die Grenzen bei 3.650 US-Dollar für Singles und 7.300 US-Dollar für Familien – nach dem 55. Achten Sie darauf, diese Beträge zu maximieren, da sie nach dem Kalenderwechsel in das nächste Jahr nicht mehr rückwirkend eingezahlt werden können.

401 (k) Pensionsplan

Es gibt viele Vorteile, wenn es darum geht, Beiträge zu einem 401 (k) -Rentenplan zu leisten. Solange Sie für einen Arbeitgeber arbeiten, der einen 401(k)-Plan anbietet, können Sie Dollar vor Steuern einzahlen und werden im Laufe der Zeit wachsen, ohne besteuert zu werden. Diese Mittel werden erst besteuert, wenn Sie im Ruhestand Ausschüttungen erhalten.

Beachten Sie, dass es ein Maximum gibt, wie viel Geld Sie jedes Jahr sparen können. Im Jahr 2022 dürfen Sie bis zu 20.500 US-Dollar beisteuern – ohne Arbeitgeberübereinstimmung. Personen über 50 können zusätzlich 6.500 US-Dollar für insgesamt 27.000 US-Dollar beitragen. Sobald der Kalender auf das nächste Jahr wechselt, verschwindet diese Gelegenheit.

Als absolutes Minimum sollte jeder, der Zugang zu einem 401(k) hat, genug beitragen, um die Gleichheit seines Arbeitgebers zu verdienen. Leider gem Vorhutungefähr ein Drittel der Amerikaner legt nicht genug Geld beiseite, um sich das Match zu verdienen, was bedeutet, dass sie im Wesentlichen kostenloses Geld auf dem Tisch liegen lassen.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Ihr Arbeitgeber-Match ist, oder weitere Informationen über das Rentenkontoprogramm Ihres Arbeitgebers benötigen, wenden Sie sich an Ihre Personalabteilung, um weitere Informationen zu erhalten.

Roth IRA

Die Roth IRA nimmt in vielen Anlageportfolios als Steueroase aus einem anderen Grund als die beiden vorherigen einen besonderen Platz ein. Die oben genannten Optionen bieten Steuervorteile am Anfang, während die Roth IRA-Goldmine am Ende Ihrer Investitionsreise passiert.

Ein Roth IRA ist ein individuelles Rentenkonto, das in wenigen Minuten bei jedem großen Makler wie z Vorhut, Karl Schwab oder Treueoder ein Robo-Advisor wie Verbesserung. Innerhalb eines Roth IRA können Sie aus einer Vielzahl von Investitionen auswählen, und im Jahr 2022 können Sie maximal 6.000 USD einzahlen. Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, können Sie zusätzlich $1.000 aufholen.

Das Beste an dieser Art von Konto ist, dass, solange Sie warten, bis Sie 59,5 Jahre alt sind, alle Gelder steuerfrei abgehoben werden können – was bedeutet, dass Sie keine Steuern auf Ihre Gewinne zahlen habe im Laufe der Jahre gemacht. Tatsächlich konnten einige Leute ihre Roth IRA-Konten in verwandeln steuerfreie Giganten die sind Milliarden wert.

Was die Anlagefristen betrifft, hast du etwas mehr Spielraum – jedes Jahr hast du bis zum 15. April des Folgejahres Zeit, um das Konto zu maximieren. Zum Beispiel hätten Sie vom 1. Januar 2022 bis zum 15. April 2023 Zeit, um Ihren Eimer für 2022 zu füllen. Wenn Sie mit den diesjährigen Beiträgen bereits fertig sind, müssen Sie bis zum 1. Januar 2023 warten, um mit dem Eimer für das nächste Jahr zu beginnen.

Die Maximierung dieser drei Konten kann satte Renditen bringen

Endeffekt

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