Persönliche Finanzen: Planen Sie Ihre Karriere? Vergessen Sie nicht, nebenbei Ihre Finanzen zu planen

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Für die meisten Berufseinsteiger ist das eine harte Nuss. Wie soll man vorgehen?

‚Anlagen in Investmentfonds unterliegen einem Marktrisiko. Bitte lesen Sie das Angebotsdokument sorgfältig durch, bevor Sie investieren.‘

Wütend! Schon allein das Schreiben ließ Ihren Korrespondenten ein wenig atemlos werden!

Obwohl wir diesen Haftungsausschluss für Investmentfonds oft gehört haben, gibt es eine Schlüsselfrage. Wie hat es unsere Herangehensweise an Geld und Investitionen beeinflusst?

Allgemeiner gesagt, wie sollte die nächste Generation von Fachleuten ihre Beziehung zu Geld definieren?

Sparen ist für viele von uns eine Schwäche. Es ist nicht nur komplex, es ist auch beängstigend. Für die meisten Berufseinsteiger ist das eine harte Nuss. Die Verwaltung von Ausgaben und Einsparungen ist leichter gesagt als getan. Wenn Sie jung sind, stehen Sie vor einer Reihe wichtiger Fragen: „Warum ist eine Finanzplanung überhaupt erforderlich?“ zu „Der Ruhestand ist noch Jahre entfernt, warum sich jetzt die Mühe machen?“

Um die Sache noch komplizierter zu machen, gibt es glamouröse und schillernde Optionen, die in Mode gekommen sind – wie Krypto, BNPL.

Was tun?

Beispiele machen es einfach!

Nehmen wir zum Beispiel die Altersvorsorge. Für die meisten von uns ist es ein langfristiges Ziel. Aber die meisten Leute überspringen es. Die Realität ist, dass es sich auszahlt, tatsächlich klein und früh zu investieren und die Kraft der Zinseszinsung ihre Magie und ihre Berechnungen wirken zu lassen.

Inmitten all des Hypes und der Verwirrung hatte eine Vermögensverwaltungsfirma vor einigen Jahren eine Kampagne namens „Magic Number“ gestartet, um die Kunst des Investierens zu vereinfachen. Unterm Strich: Wenn Sie bei der Pensionierung das 8-fache Ihres zuletzt bezogenen Gehalts angespart hätten, könnten Sie glücklich in Rente gehen, hieß es. Und am Ende dieser Berechnung standen Daten, Hunderttausende von Datenpunkten. Dies könnte nur eine Möglichkeit sein, eine Reihe komplexer Berechnungen rund um Geld, seinen Zeitwert, seine Inflationsrisiken und mehr zu vereinfachen.

Damit dies für junge Inder möglich wird, müssen sie sich alle ihre eigene magische Zahl einfallen lassen.

Zielbasierte Einsparungen

Sich auf Ziele zu konzentrieren, gilt als der beste Weg, um anzufangen. Aber Unterschiede in der Lebensphase, Entscheidungen, persönlichen Finanzen und Zielen machen die Finanzplanung für jeden Einzelnen personalisiert und subjektiv. Was funktionieren kann, funktioniert möglicherweise nicht für den anderen. Was bleibt, ist die Idee, für eine bessere und sichere Zukunft zu sparen und zu wachsen.

Wenn Notfälle an unsere Türen klopfen, helfen uns Ersparnisse, sie zu bekämpfen. Wenn wir unvorbereitet Türen offen lassen, werden wir auf frischer Tat ertappt und in ungünstige Situationen getrieben.

Jeder von uns benötigt möglicherweise sofortige und einsatzbereite Mittel. Abgesehen davon brauchen wir vielleicht zweckgebundene Mittel. Und dann die wirklich langfristigen (zumindest für die Jungen) Rentenfonds. Zielorientiertes Sparen bedeutet auch, auf Sicherheitsnetze wie Versicherungen zu achten – seien es Lebens-, Risiko- oder Autoversicherungen.

Diese zu kennen und dann die Investitionen frühzeitig zu planen, hilft auch dem Aufzinsungsgesetz, frühzeitig zu greifen.

Was ist die moralische Lektion?

Morgan Housel erzählte in seinem bahnbrechenden Buch „Psychology of Money“ die Geschichte eines Tankwarts, der reich in den Ruhestand ging, indem er nur zwei Dinge tat. Während seiner langen Karriere jeden Monat fleißig gespart. Und über Marktzyklen hinweg in fundamental starke Aktien zu investieren und auch investiert zu bleiben.

Auch heute noch ist die Beteiligung an den Aktienmärkten in unserem Land recht gering. Traditionelle Anlageklassen sind Immobilien und Gold. Angesichts der Volatilität der Märkte zögern die Menschen oft, den Schritt zur Investition zu wagen, obwohl in der jüngeren Vergangenheit viele Instrumente den Investitionsprozess vereinfacht haben.

Und hier kommt die zweite Lektion aus der Geschichte. Manchmal lohnt es sich, beim Sparen buchstäblich nichts zu tun, außer Ihr Geld in die von Ihnen gewählte Anlageklasse und bestimmte Aktien/andere Vermögenswerte zu investieren. Nichts, aber warten. Und warten. Und warten wie Sisyphos.

Das ist schwer für viele, die glauben, dass sie den Code knacken können, wenn es darum geht, bessere Renditen zu erzielen, indem sie ihr Portfolio häufig ändern. Damit Investitionen gedeihen, muss die Nuss hart geknackt werden.

Savings to Earnings – der Weg zum Erfolg!

Es muss gespart werden. Aber ist es ausreichend? Damit es sich vervielfacht, muss man auch an den Verdienstmöglichkeiten arbeiten. Und wie können wir das tun? Indem wir unsere Fähigkeiten fördern und bereichern. Je mehr wir in unsere Fähigkeiten und in unsere Netzwerke investieren, desto mehr können wir unsere Ertragskraft exponentiell steigern. Compounding erweist sich hier als durchaus fruchtbar.

Wie Malcolm Gladwell eloquent sagte: Investieren Sie 10.000 Stunden in das Üben einer Fertigkeit und sehen Sie dann, welche Meisterschaft wir im Laufe der Zeit entwickeln können. Es ist eine clevere Art, einem unsichtbaren Verbündeten die Hand zu schütteln – der Zeit.

Es gibt eine Fülle von Möglichkeiten zu arbeiten und Erwerbsfähigkeit aufzubauen. Angesichts des dynamischen und unsicheren Szenarios kann man sich dafür entscheiden, mehr als einem Job nachzugehen. Nebenjobs und der Aufbau eigener Unternehmungen können sich als großartige Verdienstideen für diejenigen erweisen, die eine unternehmerische Denkweise haben. Für diejenigen, die von künstlerischen Möglichkeiten des Geldverdienens beeinflusst sind, kann das Schreiben von Büchern oder das Werden von Einflüssen eine gute Wahl sein.

Seneca hat einmal gesagt: „Glück ist das, was passiert, wenn Vorbereitung auf Gelegenheit trifft.“ Das fasst alles zusammen.