„Sie stehen unter politischem Druck“

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Die Entscheidung der staatlichen Aufsichtsbehörden, nur einen Teil der von der staatlich geführten Citizens Property Insurance Corporation beantragten Ratenerhöhung zu genehmigen, basierte auf der Politik und wird Floridas angeschlagenen Sachversicherungsmarkt weiter in Mitleidenschaft ziehen, sagte Sen. Jeff Brandes Ansprüche.

„(Das Office of Insurance Regulation) scheint keine Strategie für den Umgang mit Bürgern zu haben“, sagte der Republikaner aus St. Petersburg gegenüber Florida Politics. „Ich denke, sie stehen unter politischem Druck, die Zinsen nicht zu erhöhen.“

OIR genehmigt einen landesweiten Durchschnitt Zinserhöhung von 6,4 % für die Standard-Eigenheimversicherung von Citizens am 24. Juni, weit hinter den 10,7 % zurück, die das Unternehmen beantragt hat. Andere Arten von Policen erhielten Ratenerhöhungen, die näher an der Forderung von Citizens liegen – Policen nur für Wind erhielten beispielsweise eine Steigerung von 9,8 %, nur 0,2 Prozentpunkte weniger als die Forderung –, aber die Standardpolicen machen den größten Teil des Geschäfts von Citizens aus.

Citizens hat sich in den letzten zwei Jahren mehr als verdoppelt. Es verfügt derzeit über mehr als 800.000 Policen und ist auf dem besten Weg, bis Ende des Jahres 1 Million anzusammeln. Niedrige Preise im Vergleich zum privaten Markt, kombiniert mit dem Status von Citizens als standardmäßiger Aufbewahrungsort für Policen von Unternehmen, die pleite gegangen sind, bedeuten, dass das Unternehmen immer mehr Policen übernimmt – und immer mehr Risiken.

Citizens hat Reserven in Höhe von 6 Milliarden US-Dollar, aber 300 Milliarden US-Dollar an potenzieller Haftung, sagte Brandes, und das Risiko, dass ein großer Hurrikan seine Reserven auslöscht und eine Bewertung auslöst, zuerst bei Citizens-Kunden und dann bei allen Hausbesitzern in Florida, steigt, wenn Citizens mehr übernimmt Richtlinien.

Das OIR hat für einige andere Privatunternehmen Zinserhöhungen von 30 und 40 % genehmigt, während Citizens im staatlichen Gesetz auf 11 % jährliche Zinserhöhungen begrenzt ist. Diese Obergrenze wird bis 2026 jedes Jahr um 1 % steigen, aber in der Zwischenzeit wächst die Preisdifferenz zwischen Citizens und dem privaten Markt jedes Jahr, was Citizens für Hausbesitzer attraktiver macht.

„(Aufsichtsbehörden) zerstören zunehmend einen fragilen Sachversicherungsmarkt in Florida, indem sie so unter dem Markt und unter dem liegen, was versicherungsmathematisch solide ist“, sagte Brandes.

Eine Sprecherin des OIR sagte, seine Entscheidung basiere darauf, die Tarife der Bürger versicherungsmathematisch solide zu halten und gleichzeitig die im Jahr 2021 verabschiedeten Gesetze zur Reduzierung von Rechtsstreitigkeiten zu berücksichtigen, die laut Versicherern ein wichtiger Treiber für Ansprüche sind.

„Letztendlich konzentriert sich das OIR darauf, Floridas Versicherungsmarkt genau zu beobachten, und unsere Priorität bleibt der Schutz der Verbraucher“, so die Sprecherin des OIR Samantha Bequer schrieb in einer E-Mail.

„Die Citizens Property Insurance Corporation spielt als Versicherer der letzten Instanz eine entscheidende Rolle auf Floridas Versicherungsmarkt. Das OIR überprüft die Preise für Bürger sorgfältig und konsequent und berücksichtigt dabei alle geltenden Gesetze Floridas. Diese Ratenverordnung steht im Einklang mit den Vorjahren und wendet die Bestimmungen des Senatsgesetzes 76 an, das von Brandes mitgetragen wurde.“

Citizens wurde 2002 vom Gesetzgeber geschaffen, um Häuser zu versichern, die der private Markt nicht abdecken wollte oder unerschwinglich machte. Aber der schnelle Aufbau von Policen – im Jahr 2019 waren es etwas mehr als 400.000 – bedeutet, dass das Unternehmen mehr Risiken eingeht, ohne die Anhäufung von Bargeld für die Deckung von Häusern über viele Jahre hinweg.

„Das Problem mit Citizens ist, dass sie von der Bevölkerung des Bundesstaates Florida unterstützt werden, und dass das Risiko jetzt nur an uns weitergegeben wird, nicht an Aktionäre oder andere, die möglicherweise diese Haftung tragen würden“, sagte Brandes.

Die neuen Tarife sollen am 1. September in Kraft treten. Ein Sprecher von Citizens sagte, dass sie daran arbeiten, sie bis dahin einzuführen.

„Die Ratenempfehlungen von Citizens für 2022 basierten teilweise darauf, die Prämienlücke zu schließen, die zwischen Citizens und dem privaten Markt besteht“, sagte der Sprecher von Citizens Michael Peltier sagte in einer E-Mail. „Das OIR hat unsere Empfehlungen berücksichtigt, als es seinen Tarifplan für 2022 gemäß den Gesetzen von Florida entwickelt hat. Wir werden nun den Implementierungsprozess fortsetzen und sollten die neuen Tarife im Laufe des 4. Quartals 2022 in Kraft haben.“

Nächste Woche soll der Bürgerbeirat tagen.


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