Warum jeder Investor einen Roth IRA haben sollte | Persönliche Finanzen

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Wenn es um Alterskonten geht, macht es Ihnen die Finanzbranche nicht leicht. Die Namen der verschiedenen Konten sind nicht nur schmerzlich unkreativ und klingen frustrierend ähnlich – 401(k), 403(b), traditionelle IRA, Roth IRA usw. – es reicht aus, die Vor- und Nachteile jedes Typs zu verstehen und abzuwägen machen Sie Ihren Kopf schwirren.

Es gibt jedoch ein Rentenkonto mit so überzeugenden Vorteilen, dass jeder Anleger eines haben sollte: das Roth IRA.

Bevor ich in die vielen Vorteile eines Roth IRA eintauche, möchte ich zunächst sagen, dass ich nicht dafür plädiere, ein anderes Rentenkonto, das Sie möglicherweise bereits haben, durch eines zu ersetzen. Zum Beispiel haben sowohl ein 401(k) als auch ein Roth IRA ist eine großartige Möglichkeit, sich für einen komfortablen Ruhestand einzurichten.

Bildquelle: Getty Images.

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Vorteil Nr. 1: Steuerfreies Wachstum

Der bei weitem aufregendste Vorteil eines Roth IRA ist die Tatsache, dass Ihre Investitionen zu 100 % steuerfrei wachsen. Dieser Vorteil ist umwerfend.

Roth IRAs entstanden, als die Clinton-Administration den Taxpayer Relief Act von 1997 unterzeichnete, der darauf abzielte, die Steuern für die Mittel- und Unterschicht drastisch zu senken.

Da das Geld, das Sie einzahlen, bereits besteuert wurde – im Gegensatz zu 401(k)s, die Vorsteuer sind – zahlen Sie niemals Steuern auf Abhebungen von Ihrer Roth IRA, vorausgesetzt, Sie sind mindestens 59 1/2 Jahre alt volljährig sind und das Konto seit mindestens fünf Jahren besitzen.

Aufgrund dessen, wie vorteilhaft dies ist, gibt es eine jährliche Beitragsobergrenze von 6.000 $.

Aber lassen Sie uns einfach für eine Minute sagen, Sie haben 6.000 Dollar investiert Microsoft (NASDAQ:MSFT) Vor 30 Jahren und bis heute gehalten. Die anfängliche Investition wäre jetzt über 600.000 $ wert, und Sie würden keine Steuern auf diese Gewinne zahlen, wenn Sie abheben. Sie müssten über 100.000 US-Dollar an langfristigen Kapitalertragssteuern zahlen, wenn dieselbe Investition in ein 401(k)- oder selbstverwaltetes Maklerkonto getätigt würde.

Das nenne ich mal einen Vorteil.

Allerdings gibt es Einkommensbeschränkungen für Beiträge zu Roth IRA-Konten. Gutverdiener (über 144.000 USD für Alleinstehende und 214.000 USD für verheiratete Paare im Jahr 2022) sind nicht förderfähig, aber es gibt eine Problemumgehung, die als a bekannt ist Hintertür Roth IRA.

Vorteil Nr. 2: Viel einfacher vorzeitig abheben

Einer der frustrierenden Aspekte eines 401(k)- und anderer Vorsteuerkonten ist, wie umständlich es ist, im Notfall frühzeitig Zugang zu den Geldern zu erhalten. Es gibt Papierkram, Vorfälligkeitsentschädigungen, und dann müssen Sie noch die Steuern auf das Geld zahlen, da die Beiträge vor Steuern eingegangen sind.

Mit einem Roth IRA können Sie Ihre Beiträge jederzeit abheben, ohne dass Fragen gestellt werden (Hinweis: Sie können bis zum Alter von 59 1/2 Jahren keine Gewinne aus Ihren Beiträgen abziehen).

Während Sie vorzeitige Abhebungen von Rentenfonds vermeiden sollten, kann der einfache Zugang zu Roth IRAs Sie in Notsituationen aufatmen lassen.

Vorteil Nr. 3: Keine erforderlichen Distributionen

Die meisten Rentenkonten verlangen, dass Sie in einem bestimmten Alter Mindestabhebungen vornehmen, nicht jedoch die Roth IRA.

Das ist viel, wenn Sie vorhaben, bis weit in Ihre 60er oder sogar 70er hinein zu arbeiten. Dieser Vorteil ermöglicht es Ihnen, Ihr Geld investiert zu lassen, steuerfrei zu wachsen, und gibt Ihnen die Flexibilität, zu entscheiden, wann Sie auf die Mittel zugreifen müssen.

Wenn Sie sich ein Compounding-Diagramm ansehen, werden Sie erkennen, wie bedeutend dieser Vorteil wirklich ist:

Diagramm nach Autor. Geht von einer jährlichen Rendite von 10 % aus.

Das obige Diagramm stellt den Gesamtwert eines Roth IRA-Kontos nach 40 Jahren im Vergleich zu den geleisteten Beiträgen dar (unter der Annahme einer jährlichen Rendite von 10 % und eines maximalen jährlichen Beitrags von 6.000 USD).

Das erste, was Sie bemerken sollten, ist, dass der Kontowert nach 40 Jahren mehr als das 10-fache der gesamten Beiträge beträgt. Aber noch wichtiger ist, dass die letzten fünf Jahre der Aufzinsung für eine fast Verdoppelung des Kontos verantwortlich sind.

Dies unterstreicht wirklich, wie wichtig es ist, Ihr Geld so lange wie möglich investiert zu lassen. Und im Falle einer Roth IRA hindert Sie nichts daran, genau das zu tun.

Fazit: Schlafen Sie nicht auf dem Roth IRA

Alterskonten sind nicht das heißeste Anlagethema, aber die Entscheidungen, die Sie rund um Ihre Altersvorsorge treffen, können Auswirkungen in Millionenhöhe haben (wie in der obigen Grafik zu sehen).

Obwohl begrenzt durch die 6.000 $ maximaler Jahresbeitrag, die Vorteile eines Roth IRA sind einfach zu gut, um sie weiterzugeben. Unabhängig davon, ob Sie bereits ein Rentenkonto haben oder nicht, sollte jeder Investor, der es ernst meint mit dem Sparen, jährlich zu einem Roth IRA beitragen.

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