Wie Embedded Finance und BaaS Indien verändern

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Während COVID traditionelle Bankgeschäfte durcheinander gebracht hat, hat es auch neue etabliert
Fintechs im Finanzdienstleistungsgeschäft.

Mit dem Vorstoß der Zentralbank in Richtung Digitalisierung können wir mit Sicherheit davon ausgehen, dass dieser Trend Fintech unweigerlich tiefer in den Markt der etablierten Bank vordringen lässt.

Fintechs wie Open, Bajaj Finance, Razorpay, PayTM und Cashfree haben bereits neue Maßstäbe für Kundenerlebnis und Transparenz gesetzt

Auf der einen Seite verlieren traditionelle Banken Marktanteile – einige der visionären Banken haben Technologieplattformen erworben, um ihre Infrastruktur zu öffnen, um Drittparteien (Finetchs) zu erleichtern.

Diese Zusammenarbeit ist im Volksmund bekannt als Banking-a-as-a-Service (BaaS).

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Was ist Banking as a Service (Baas)

BaaS ist ein End-to-End-Modell, das es Dritten ermöglicht, sich direkt mit Banksystemen zu verbinden
API damit sie Bankangebote auf der regulierten Infrastruktur der Anbieter aufbauen können.

Banken öffnen normalerweise APIs, um bestimmte Bankfunktionen wie z

  • Darlehen
  • Karten
  • Einlagen
  • Versicherung
  • Zahlungen

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Vorteile für Banken

Die Anpassung von BaaS eröffnet etablierten Banken neue Einnahmequellen und erhöht ihre Kundenreichweite.

Die zwei wichtigsten Monetarisierungsstrategien für BaaS sind:

Vorteile für Fintech

BaaS ist für Fintechs billiger und schneller

Fintech kann sich auf das Kundenerlebnis konzentrieren, ohne in den langen und teuren Prozess der Erlangung behördlicher Lizenzen und der Einhaltung von Vorschriften zu investieren.

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Was sind die Vorschriften

Europäische Länder haben bereits PDS2- und Open-Banking-Vorschriften eingeführt

Große Banken wie HSBC und JP Morgan arbeiten mit Lösungsanbietern wie Salesforce zusammen, um ein gemeinnütziges Konsortium zu gründen –
BIAN (Banking Industry Architecture Network)

In Indien müssen Datenschutz- und BaaS-Vorschriften noch formuliert werden.

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BaaS in Indien

BaaS ist in Indien nicht neu. YesBank und RBL Bank waren führend in der Branche, indem sie bereits 2013 mehrere APIs für Entwickler öffneten.

Derzeit gibt es in Indien API-Angebote von allen großen Privatbanken wie HDFC, ICICI und Kotak.

Heutzutage ist BaaS in Indien geradezu eine Revolution.

  • Partnerschaft der State Bank of India mit Uber zur Bereitstellung von Fahrzeugfinanzierungen für Fahrer
  • Zusammenarbeit der RBL Bank mit Razorpay für das Onboarding digitaler Händler.

  • OPEN verwendet ICICI Bank APIs, um Zahlungen, Abrechnung und Buchhaltung für Startups zu verwalten.

  • RBL arbeitet mit Bajaj Finance zusammen, um Fahrzeugkredite in ganz Indien zu vergeben.

  • Snapdeal und Freecharge arbeiten mit der Yes Bank zusammen, um sofortige Rückerstattungen zu ermöglichen.

  • Die State Bank of India war zunächst eine Partnerschaft mit Cashfree für Auszahlungen und Bargeldabhebungen eingegangen.

SBI hat kürzlich in Cashfree investiert Damit sind sie Indiens erste Bank des öffentlichen Sektors, die dies tut.

Es gibt mehrere BaaS-FinTechs-Plattformen, die enorme Finanzmittel gesammelt haben und alle bereit sind, bald Unicorns zu werden.

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Banking-as-a-Service-Branchenausblick

Ein Open-Banking-API-Ökosystem ist nicht das Endziel, sondern nur der Anfang. Es hat immense Möglichkeiten eröffnet, Finanzdienstleistungen in jede Kundenanwendung einzubetten.

Es wird erwartet, dass BaaS einen Wert von erreichen wird 7 Billionen Dollar bis 2030.

Diejenigen, die schnell handeln und sich das beste Strategiemodell sichern, um dieses neu gestaltete Banking zu integrieren, werden einen erheblichen Vorteil erfahren.

BaaS ist ein ausgewachsener Goldrausch, und alle und ihre Mutter springen auf den fahrenden Zug auf –
Ron Shevlin

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Wie kann eine Bank beginnen, BaaS anzubieten?

Banken müssen ihre Infrastruktur in eine zusammensetzbare Lego-ähnliche Architektur umwandeln, in der jeder Block eine Banking-Funktionalität bezeichnet, die über eine API genutzt wird.

Um eine solche Flexibilität technisch zu erreichen, müssen Banken ihre Kernsysteme modernisieren, was eine langwierige Aufgabe sein kann und Investitionen erfordert.

Wenn diese moderne Plattform eine einzige Codebasis verwendet. Überprüfen Sie die Vorteile der Verwendung einer einzelnen Basis in meinem Beitrag hier

Auf organisatorischer Ebene ist für jede Bankfunktion ein produktzentrierter Ansatz erforderlich, anstatt dass verschiedene Teams das Front-End, das Back-End, die Daten und die Infrastruktur verwalten.

Schließlich muss die Führung des Bankwesens ein tieferes technisches Verständnis und Entscheidungsfindung einbeziehen, um die richtige Strategie zu entwickeln, die durch ausreichende Investitionen und ein Partner-Ökosystem unterstützt wird, um der Konkurrenz einen Schritt voraus zu sein.

Auf organisatorischer Ebene ist für jede Bankfunktion ein produktzentrierter Ansatz erforderlich, anstatt dass verschiedene Teams das Front-End, das Back-End, die Daten und die Infrastruktur verwalten.

Wer jedoch auf den richtigen Zeitpunkt wartet, fühlt sich in der schnelllebigen Bankenwelt möglicherweise abgehängt

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